Одна из крупнейших финансовых организаций России — Альфа-Банк, имеет широкий спектр услуг по кредитованию физических лиц – индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Сегодня банк предлагает около 20 видов финансирования бизнеса, среди которых особенно востребован овердрафт.

Что такое овердрафт

Овердрафт — краткосрочный кредит, предоставляемый заемщику при недостаточности денежных средств на расчетном счете для оплаты текущих платежей.

овердрафт для бизнеса
Основная цель такого кредита — доступное покрытие кассовых разрывов. Он особенно актуален для торговых предприятий, имеющих стабильные поступления торговой выручки на расчетные счета.

Овердрафтный кредит можно использовать на следующие цели:

  • оплата сырья, товаров, оборудования;
  • оплата арендных платежей;
  • оплата хоз.расходов организации (канцтовары, бензин, уборка);
  • выплата заработной платы, командировочных;
  • уплата налогов и сборов.

ВАЖНО! За счет овердрафта нельзя погашать задолженность по другому кредиту или займу, приобретать ценные бумаги, погашать векселя, вкладывать в свой или чужой уставной капитал, переводить средства на другой расчетный счет, выплачивать дивиденды, снимать наличные.

Виды и условия овердрафта

Альфа-Банк предлагает гибкие условия по овердрафтам для ИП и юридических лиц. По способу погашения задолженности возможны следующие варианты:

  • Потраншевый: каждый транш предоставляется на заранее определенный промежуток времени и погашается последовательно.
  • С обнулением: банк устанавливает максимальный непрерывный срок ссудной задолженности. По истечении этого срока клиент обязан погасить всю имеющуюся задолженность по выданным траншам, после чего лимит возобновляется.

По виду обеспечения овердрафт может быть:

  • Беззалоговый. Срок кредитования до 1 года. Не требуется имущественного обеспечения.
  • Обеспеченный. В качестве обеспечения принимается залог товара, оборудования, ценных бумаг, недвижимого имущества. Может иметь более продолжительный срок (2-3 года).

Альфа-Банком разработаны специальные предложения, удовлетворяющие потребностям индивидуальных предпринимателей, малого, среднего и крупного бизнеса.

 ИП и малый бизнес
Размер лимита (руб.)от 300 000 до 15 000 000
Ставка (%)13,5-16,5
Срок кредитования12 месяцев
Максимальный срок траншей60 дней
Дополнительные комиссии1% от лимита, но не менее 10 000 р. (единоразово, в момент подключения)
Обеспечение· имущественное обеспечение не требуется

· поручительство обязательно

СПРАВКА! Индивидуальные предприниматели предоставляют поручительство супруга(и) если лимит овердрафта свыше 3 м.р. Юр. лица предоставляют поручительство основных соучредителей компании.

 Средний и крупный бизнесЭкспресс-овердрафт
Размер лимитаОпределяется индивидуально.

Рассчитывается как процент от размера ежемесячных кредитовых оборотов

До 100% от размера среднемесячных кредитовых оборотов, но не более 40 млн рублей

 

СтавкаСогласовывается индивидуально, зависит от оборотов и лимита
Срок кредитования12 месяцевДо 36 месяцев
Вид овердрафтаПотраншевый, с обнулением

 

Обеспечение
  • без имущественного залога*
  • обязательно поручительство основных учредителей

* Возможно залоговое обеспечение по требованию банка.

Банком предусмотрены стандартные требования к заемщикам:

  • срок регистрации бизнеса не менее 9 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей необходимо гражданство РФ и возраст 22-65 лет.

В чем преимущества

Овердрафт имеет ряд преимуществ:

  • Служит эффективным источником пополнения оборотных средств.
  • Имеет упрощенную процедуру оформления.
  • В большинстве случаев не требуется залог.
  • Проценты начисляются только за время пользования кредитными средствами и на сумму выбранного лимита. Лимит используется в размере, необходимом для покрытия расходов на текущий момент времени.
  • Проценты за пользование и задолженность по основному долгу погашаются автоматически с расчетного счета заемщика.

ВНИМАНИЕ! Денежные средства, поступающие на счет заемщика, пользующегося услугой овердрафт, в первую очередь пойдут на погашение процентов и задолженности. Это необходимо помнить при планировании платежей и поступлений.

Как подключить

Овердрафты для ИП и юридических лиц предварительно согласовываются и оформляются документально, но процедура максимально упрощена.

как подключить овердрафт

Чтобы получить такой кредит, клиент может оформить заявку и заполнить анкету на сайте банка или в офисе финансового учреждения. Далее следует процедура рассмотрения и одобрения заявки банком. При необходимости клиент направляет в банк учредительные и финансовые документы, если они не предоставлялись ранее.

В чем отличия от обычного кредита

Овердрафт — это особый вид возобновляемой кредитной линии. Он имеет характерные отличия:

  • краткосрочность;
  • возобновляемость;
  • автоматическое погашение.

Овердрафт эффективный инструмент покрытия кассовых разрывов с облегченной процедурой оформления и удобным автоматическим получением денежных средств и погашением задолженности.

Комментарии ВК



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие материалы
Транзитный счет в Альфа-Банке
Зачем нужен транзитный счет Транзитный счет – это спец...
Проверка контрагентов в Альфа-Банке
Альфа-банк предоставляет своим бизнес-клиентам возможно...
«Поток» – сервис инвестиций для малого бизнеса от Альфа-Банка
Альфа Поток – это уникальная возможность для юридически...
Кредит для малого бизнеса без залога в Альфа-Банке
Альфа-Банк предлагает кредит для развития бизнеса и мно...
Показать еще
Загрузка...