Содержание:
С 2001 года вступил в силу закон, предусматривающий блокировку доступа к счету клиента банка, если возникнут сомнения в законности операций, однако наиболее активно положения этого законодательного акта стали применять только с 2017 года. Альфа банк блокирует расчетные счета юридических лиц и ИП, и может заблокировать по подозрению в отмывании денег карту физического лица, если операции были расценены как попытка сокрытия дохода или финансирование терроризма.



Что такое 115-ФЗ
Иногда Альфа-Банк, ссылаясь на закон №115-ФЗ от 07.08.2001 года, может прислать запрос с требованием к клиенту объяснить ту или иную операцию, вызывая у обслуживаемых лиц недоумение и тревогу, ведь в большинстве ситуаций никаких действий в поддержку терроризма или сокрытия доходов не предполагалось.
Положения закона №115-ФЗ распространяются на расчетные счета и карты любого лица, проводящего финансовые операции, если банк усомнится в их законности, либо сочтет поведение клиента подозрительным.
Целью закона стали легализуемые доходы, полученные незаконно, и действия, направленные на придание правомерности денежным средствам и имуществу, приобретенным в результате преступления или в обход закона.
Внимание. Под такими действиями понимают торговлю наркотическими средствами, фирмы-однодневки, финансовое мошенничество.
Причины блокировки расчетного счета или карты
Высокий риск того, что банк заморозит счет, у клиентов, в отношении которых наблюдаются следующие ситуации:
- Быстрое обналичивание средств, поступивших на расчетный счет организации.
- Многократное перечисление из другого региона (при выявлении фрилансеров).
- Крупные поступления на счет (от 600 тысяч).
- Частые поступления от разных физлиц и организаций суммарно выше 600 тысяч рублей.
- Внесение имени клиента (получателя или отправителя) в «черный список» Росфинмониторинга или в межбанковский список.
Внимание. Заблокировать счет ООО или ИП в Альфа-Банке могут и на основании судебного решения или наличия задолженности по налоговым сборам.
Кто может наложить ограничения
Помимо борьбы с терроризмом и нелегальными доходами блокировкой счета может грозить налоговая или судебная инстанция, усматривающая риск уклонения от несения обязательств. Налоговики блокируют счета организаций, если возникнут вопросы к бизнесу и подозрения в правильности расчетов налогов. Суды вправе арестовать счет на период ведения судебных разбирательств или с целью организации принудительного взыскания задолженности.
Как избежать блокировки
Закон №115-ФЗ, может нанести вред бизнесу, если не соблюдать следующих рекомендаций:
- Тщательно проверять контрагентов, избегая организации, которые не платят налоги или включены в список 550-П (черный список).
- Следить за оформлением документов и развернутому указанию назначения платежа.
- Выплачивать налоги с расчетного счета.
- При перечислениях в адрес физлиц выплачивать налоги.
- Перечислять зарплату, налоги и взносы за сотрудников с расчетного счета.
- Избегать крупных снятий.
- Производить все расчеты и налоговые выплаты с единого счета.
- Предоставлять банку необходимую документацию по запросу.
Существует множество регламентов ЦБ РФ, предписывающих банкам схему контроля за выполнение законодательства (18-МР, 19-МР, 5-МР), где определены требующие внимания операции.
Что делать если счет уже заблокирован
Просто так никто счет не разблокирует. Владелец счета должен выяснить причину ограничений и урегулировать вопрос путем предоставления недостающей подтверждающей документации, доказывающей законность транзакций по этим реквизитам. Поиски инициатора блокировки следует начинать с банка (просят выдать уведомление о приостановлении операций), а в случае отказа от предоставления информации, обращаются в ЦБ РФ или на горячую линию банка.
Внимание. Если вопрос с разблокировкой остался нерешенным, идут в суд.
Если заблокировали незаконно или по ошибке
Оснований для блокировки предостаточно, включая валютные поступления, частные операции, либо непонятная формулировка в основании платежа. При этом, не исключены ошибочные блокировки вследствие чрезмерной осторожности. Выяснить на каком основании Альфа-Банк заблокировал счет и не возвращает деньги можно через взаимодействие с банком и предоставление запрошенных документов.
Добрый день Альфа банк заблокировал мою кредитную карту я физическое лицо и перевела на дебетовую карту более 600 000 деньги сняла с кредита другого банка затем их конвертировала на данный момент гт-му меня на счетах нет денег вопрос такой если я не буду подавать объяснение в банк и и просто не буду пользоваться счетами что будет предпринимать банк
Добрый день, Людмила. Лучше всего вам прояснить ситуацию с банком и предоставить все необходимые документы. Если вы этого не сделаете, можете попасть в межбанковский "черный список", что осложнит открытие счетов и получение кредитов в дальнейшем. Счет также будет заморожен до предоставления документов.
А если закрыть счёт с переводом всех средств в другой банк. То когда я смогу пользоваться снова услугами данного банка.
Добрый день, Владислав. Если ваши счета в Альфа-Банке были заблокированы, то после разблокировки. Если ограничений не было, то можно сразу. Уточните подробности по телефону горячей линии или через чат в приложении.