С 2001 года вступил в силу закон, предусматривающий блокировку доступа к счету клиента банка, если возникнут сомнения в законности операций, однако наиболее активно положения этого законодательного акта стали применять только с 2017 года. Альфа банк блокирует расчетные счета юридических лиц и ИП, и может заблокировать по подозрению в отмывании денег карту физического лица, если операции были расценены как попытка сокрытия дохода или финансирование терроризма.
Что такое 115-ФЗ
Иногда Альфа-Банк, ссылаясь на закон №115-ФЗ от 07.08.2001 года, может прислать запрос с требованием к клиенту объяснить ту или иную операцию, вызывая у обслуживаемых лиц недоумение и тревогу, ведь в большинстве ситуаций никаких действий в поддержку терроризма или сокрытия доходов не предполагалось.
Положения закона №115-ФЗ распространяются на расчетные счета и карты любого лица, проводящего финансовые операции, если банк усомнится в их законности, либо сочтет поведение клиента подозрительным.
Целью закона стали легализуемые доходы, полученные незаконно, и действия, направленные на придание правомерности денежным средствам и имуществу, приобретенным в результате преступления или в обход закона.
Внимание. Под такими действиями понимают торговлю наркотическими средствами, фирмы-однодневки, финансовое мошенничество.
Причины блокировки расчетного счета или карты
Высокий риск того, что банк заморозит счет, у клиентов, в отношении которых наблюдаются следующие ситуации:
- Быстрое обналичивание средств, поступивших на расчетный счет организации.
- Многократное перечисление из другого региона (при выявлении фрилансеров).
- Крупные поступления на счет (от 600 тысяч).
- Частые поступления от разных физлиц и организаций суммарно выше 600 тысяч рублей.
- Внесение имени клиента (получателя или отправителя) в «черный список» Росфинмониторинга или в межбанковский список.
Внимание. Заблокировать счет ООО или ИП в Альфа-Банке могут и на основании судебного решения или наличия задолженности по налоговым сборам.
Кто может наложить ограничения
Помимо борьбы с терроризмом и нелегальными доходами блокировкой счета может грозить налоговая или судебная инстанция, усматривающая риск уклонения от несения обязательств. Налоговики блокируют счета организаций, если возникнут вопросы к бизнесу и подозрения в правильности расчетов налогов. Суды вправе арестовать счет на период ведения судебных разбирательств или с целью организации принудительного взыскания задолженности.
Как избежать блокировки
Закон №115-ФЗ, может нанести вред бизнесу, если не соблюдать следующих рекомендаций:
- Тщательно проверять контрагентов, избегая организации, которые не платят налоги или включены в список 550-П (черный список).
- Следить за оформлением документов и развернутому указанию назначения платежа.
- Выплачивать налоги с расчетного счета.
- При перечислениях в адрес физлиц выплачивать налоги.
- Перечислять зарплату, налоги и взносы за сотрудников с расчетного счета.
- Избегать крупных снятий.
- Производить все расчеты и налоговые выплаты с единого счета.
- Предоставлять банку необходимую документацию по запросу.
Существует множество регламентов ЦБ РФ, предписывающих банкам схему контроля за выполнение законодательства (18-МР, 19-МР, 5-МР), где определены требующие внимания операции.
Что делать если счет уже заблокирован
Просто так никто счет не разблокирует. Владелец счета должен выяснить причину ограничений и урегулировать вопрос путем предоставления недостающей подтверждающей документации, доказывающей законность транзакций по этим реквизитам. Поиски инициатора блокировки следует начинать с банка (просят выдать уведомление о приостановлении операций), а в случае отказа от предоставления информации, обращаются в ЦБ РФ или на горячую линию банка.
Внимание. Если вопрос с разблокировкой остался нерешенным, идут в суд.
Если заблокировали незаконно или по ошибке
Оснований для блокировки предостаточно, включая валютные поступления, частные операции, либо непонятная формулировка в основании платежа. При этом, не исключены ошибочные блокировки вследствие чрезмерной осторожности. Выяснить на каком основании Альфа-Банк заблокировал счет и не возвращает деньги можно через взаимодействие с банком и предоставление запрошенных документов.
Добрый день Альфа банк заблокировал мою кредитную карту я физическое лицо и перевела на дебетовую карту более 600 000 деньги сняла с кредита другого банка затем их конвертировала на данный момент гт-му меня на счетах нет денег вопрос такой если я не буду подавать объяснение в банк и и просто не буду пользоваться счетами что будет предпринимать банк
Добрый день, Людмила. Лучше всего вам прояснить ситуацию с банком и предоставить все необходимые документы. Если вы этого не сделаете, можете попасть в межбанковский "черный список", что осложнит открытие счетов и получение кредитов в дальнейшем. Счет также будет заморожен до предоставления документов.
А если закрыть счёт с переводом всех средств в другой банк. То когда я смогу пользоваться снова услугами данного банка.
Добрый день, Владислав. Если ваши счета в Альфа-Банке были заблокированы, то после разблокировки. Если ограничений не было, то можно сразу. Уточните подробности по телефону горячей линии или через чат в приложении.
Мною была перечислены деньги путем обмана мошенниками, я позвонила на горячую линиию, чтобы заблокировали счет. Но альфа банк проигнорировал мою просьбу. Почему банку выгодно работать с мошенниками. Помогать правоохранительным органам они нехотят. Я очень разочарованы в альфа банке. Всем своим знакомым буду несоветовать этот банк. Они хуже мошенников.
Пояему мой комментарий изчез. Правда никому ненужна. Альфа банк непорядочный банк. Мошенникам тут привольей. Счета ихние неблокируют. Вот они пользуются этим банком