С 2001 года вступил в силу закон, предусматривающий блокировку доступа к счету клиента банка, если возникнут сомнения в законности операций, однако наиболее активно положения этого законодательного акта стали применять только с 2017 года. Альфа банк блокирует расчетные счета юридических лиц и ИП, и может заблокировать по подозрению в отмывании денег карту физического лица, если операции были расценены как попытка сокрытия дохода или финансирование терроризма.

Вас также может заинтересовать
Кредитная карта 100 дней без %
Кредитная карта 100 дней без % Обслуживание 0 ₽/год при оформлении до 31 декабря.
Дебетовая карта Альфа-Карта
Дебетовая карта Альфа-Карта Обслуживание 0 ₽, кэшбэк до 2%, до 5% на остаток.
Кредит наличными
Кредит наличными От 6,5%, до 5 000 000 ₽, от 1 до 5 лет.

Что такое 115-ФЗ

Иногда Альфа-Банк, ссылаясь на закон №115-ФЗ от 07.08.2001 года, может прислать запрос с требованием к клиенту объяснить ту или иную операцию, вызывая у обслуживаемых лиц недоумение и тревогу, ведь в большинстве ситуаций никаких действий в поддержку терроризма или сокрытия доходов не предполагалось.

Положения закона №115-ФЗ распространяются на расчетные счета и карты любого лица, проводящего финансовые операции, если банк усомнится в их законности, либо сочтет поведение клиента подозрительным.

блокировка счета 115 фз

Целью закона стали легализуемые доходы, полученные незаконно, и действия, направленные на придание правомерности денежным средствам и имуществу, приобретенным в результате преступления или в обход закона.

Внимание. Под такими действиями понимают торговлю наркотическими средствами, фирмы-однодневки, финансовое мошенничество.

Причины блокировки расчетного счета или карты

Высокий риск того, что банк заморозит счет, у клиентов, в отношении которых наблюдаются следующие ситуации:

  1. Быстрое обналичивание средств, поступивших на расчетный счет организации.
  2. Многократное перечисление из другого региона (при выявлении фрилансеров).
  3. Крупные поступления на счет (от 600 тысяч).
  4. Частые поступления от разных физлиц и организаций суммарно выше 600 тысяч рублей.
  5. Внесение имени клиента (получателя или отправителя) в «черный список» Росфинмониторинга или в межбанковский список.

Внимание. Заблокировать счет ООО или ИП в Альфа-Банке могут и на основании судебного решения или наличия задолженности по налоговым сборам.

Кто может наложить ограничения

блокировка счета судом

Помимо борьбы с терроризмом и нелегальными доходами блокировкой счета может грозить налоговая или судебная инстанция, усматривающая риск уклонения от несения обязательств. Налоговики блокируют счета организаций, если возникнут вопросы к бизнесу и подозрения в правильности расчетов налогов. Суды вправе арестовать счет на период ведения судебных разбирательств или с целью организации принудительного взыскания задолженности.

Как избежать блокировки

Закон №115-ФЗ, может нанести вред бизнесу, если не соблюдать следующих рекомендаций:

  1. Тщательно проверять контрагентов, избегая организации, которые не платят налоги или включены в список 550-П (черный список).
  2. Следить за оформлением документов и развернутому указанию назначения платежа.
  3. Выплачивать налоги с расчетного счета.
  4. При перечислениях в адрес физлиц выплачивать налоги.
  5. Перечислять зарплату, налоги и взносы за сотрудников с расчетного счета.
  6. Избегать крупных снятий.
  7. Производить все расчеты и налоговые выплаты с единого счета.
  8. Предоставлять банку необходимую документацию по запросу.

Существует множество регламентов ЦБ РФ, предписывающих банкам схему контроля за выполнение законодательства (18-МР, 19-МР, 5-МР), где определены требующие внимания операции.

Что делать если счет уже заблокирован

Просто так никто счет не разблокирует. Владелец счета должен выяснить причину ограничений и урегулировать вопрос путем предоставления недостающей подтверждающей документации, доказывающей законность транзакций по этим реквизитам. Поиски инициатора блокировки следует начинать с банка (просят выдать уведомление о приостановлении операций), а в случае отказа от предоставления информации, обращаются в ЦБ РФ или на горячую линию банка.

Внимание. Если вопрос с разблокировкой остался нерешенным, идут в суд.

блокировка счета банком

Если заблокировали незаконно или по ошибке

Оснований для блокировки предостаточно, включая валютные поступления, частные операции, либо непонятная формулировка в основании платежа. При этом, не исключены ошибочные блокировки вследствие чрезмерной осторожности. Выяснить на каком основании Альфа-Банк заблокировал счет и не возвращает деньги можно через взаимодействие с банком и предоставление запрошенных документов.

Комментарии ВК



2 комментария для “Блокировка счетов в Альфа-Банке по подозрению в отмывании денег

  • 16.11.2020 в 07:24
    Постоянная ссылка

    Добрый день Альфа банк заблокировал мою кредитную карту я физическое лицо и перевела на дебетовую карту более 600 000 деньги сняла с кредита другого банка затем их конвертировала на данный момент гт-му меня на счетах нет денег вопрос такой если я не буду подавать объяснение в банк и и просто не буду пользоваться счетами что будет предпринимать банк

    Ответить
    • 16.11.2020 в 11:38
      Постоянная ссылка

      Добрый день, Людмила. Лучше всего вам прояснить ситуацию с банком и предоставить все необходимые документы. Если вы этого не сделаете, можете попасть в межбанковский "черный список", что осложнит открытие счетов и получение кредитов в дальнейшем. Счет также будет заморожен до предоставления документов.

      Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие материалы
Депозиты для юридических лиц в Альфа-Банке
Любой клиент Альфа-Банк заинтересован в приумножении ср...
Зарплатный проект в Альфа-Банке
Альфа-Банк предлагает клиентам из числа юридических лиц...
Интернет-эквайринг в Альфа-Банке
Для получения онлайн-оплаты от покупателей владельцы ин...
Статусы платежных поручений в Альфа-Банке
При исполнении поручений через Альфа-Бизнес-Онлайн клие...
Показать еще
Загрузка...